Con la regla habitual de que la cuota no supere el 35 % de los ingresos netos, una hipoteca de 300.000 € a 30 años al 3 % (1.264,81 € al mes) exige unos 3.614 € netos al mes en el hogar; con el criterio prudente del 30 %, 4.216 €. A 25 años la cuota sube a 1.422,63 € y el sueldo mínimo a 4.065 €. Para 250.000 € harían falta 3.011 € netos al mes (−602 €). Para 350.000 € harían falta 4.216 € netos al mes (+602 €).
Sueldo neto mínimo (35 %) según plazo y tipo
| Plazo | 2 % | 2,5 % | 3 % | 3,5 % | 4 % | 4,5 % |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 15 años | 5.516 € | 5.715 € | 5.919 € | 6.128 € | 6.340 € | 6.557 € |
| 20 años | 4.336 € | 4.542 € | 4.754 € | 4.971 € | 5.194 € | 5.423 € |
| 25 años | 3.633 € | 3.845 € | 4.065 € | 4.291 € | 4.524 € | 4.764 € |
| 30 años | 3.168 € | 3.387 € | 3.614 € | 3.849 € | 4.092 € | 4.343 € |
| 35 años | 2.839 € | 3.064 € | 3.299 € | 3.542 € | 3.795 € | 4.056 € |
A 30 años: cuota, sueldo prudente e intereses
| TIN | Cuota | Sueldo (30 %) | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| 2 % | 1.108,86 € | 3.696 € | 99.189 € |
| 2,5 % | 1.185,36 € | 3.951 € | 126.731 € |
| 3 % | 1.264,81 € | 4.216 € | 155.332 € |
| 3,5 % | 1.347,13 € | 4.490 € | 184.968 € |
| 4 % | 1.432,25 € | 4.774 € | 215.609 € |
| 4,5 % | 1.520,06 € | 5.067 € | 247.220 € |
Una vivienda de 375.000 € supera el precio máximo de la línea ICO en todas las comunidades. Si financiaras el 100 % (300.000 € de precio), entraría en: Cataluña, Comunidad de Madrid, Navarra, País Vasco.
Si sois dos
Los bancos suman los ingresos de los titulares: con 3.614 € netos en total, cada uno necesitaría unos 1.807 € al mes si ganáis lo mismo. Las deudas que ya tengáis (préstamos, tarjetas) se restan de ese margen.
Prueba de estrés
Si el tipo subiera 2 puntos (del 3 % al 5 %), la cuota a 30 años pasaría a 1.610,46 € (345,65 € más) y el sueldo necesario al 35 % a 4.601 €. Es la comprobación que conviene hacer antes de elegir una hipoteca variable.
Además del sueldo: los ahorros
Con financiación del 80 %, 300.000 € corresponden a una vivienda de unos 375.000 €: necesitas 75.000 € de entrada más los impuestos de tu comunidad. Si tienes 35 años o menos, la línea de avales ICO puede cubrir parte de esa entrada.
Consulta también la cuota de una hipoteca de 300.000 € a 30 años o ajusta tus datos en la calculadora.
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Otros importes
- Sueldo para una hipoteca de 100.000 €
- Sueldo para una hipoteca de 125.000 €
- Sueldo para una hipoteca de 150.000 €
- Sueldo para una hipoteca de 175.000 €
- Sueldo para una hipoteca de 200.000 €
- Sueldo para una hipoteca de 250.000 €
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- Sueldo para una hipoteca de 400.000 €