Con la regla habitual de que la cuota no supere el 35 % de los ingresos netos, una hipoteca de 200.000 € a 30 años al 3 % (843,21 € al mes) exige unos 2.409 € netos al mes en el hogar; con el criterio prudente del 30 %, 2.811 €. A 25 años la cuota sube a 948,42 € y el sueldo mínimo a 2.710 €. Para 175.000 € harían falta 2.108 € netos al mes (−301 €). Para 250.000 € harían falta 3.011 € netos al mes (+602 €).
Sueldo neto mínimo (35 %) según plazo y tipo
| Plazo | 2 % | 2,5 % | 3 % | 3,5 % | 4 % | 4,5 % |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 15 años | 3.677 € | 3.810 € | 3.946 € | 4.085 € | 4.227 € | 4.371 € |
| 20 años | 2.891 € | 3.028 € | 3.169 € | 3.314 € | 3.463 € | 3.615 € |
| 25 años | 2.422 € | 2.564 € | 2.710 € | 2.861 € | 3.016 € | 3.176 € |
| 30 años | 2.112 € | 2.258 € | 2.409 € | 2.566 € | 2.728 € | 2.895 € |
| 35 años | 1.893 € | 2.043 € | 2.199 € | 2.362 € | 2.530 € | 2.704 € |
A 30 años: cuota, sueldo prudente e intereses
| TIN | Cuota | Sueldo (30 %) | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| 2 % | 739,24 € | 2.464 € | 66.126 € |
| 2,5 % | 790,24 € | 2.634 € | 84.487 € |
| 3 % | 843,21 € | 2.811 € | 103.555 € |
| 3,5 % | 898,09 € | 2.994 € | 123.312 € |
| 4 % | 954,83 € | 3.183 € | 143.739 € |
| 4,5 % | 1.013,37 € | 3.378 € | 164.813 € |
Una vivienda de 250.000 € solo entra en el precio máximo de la línea ICO en: Aragón, Asturias, Illes Balears, Canarias, Cantabria, Castilla y León, Castilla-La Mancha, Cataluña, Comunitat Valenciana, Galicia, Comunidad de Madrid, Región de Murcia, Navarra, País Vasco, La Rioja, Ceuta, Melilla.
Si sois dos
Los bancos suman los ingresos de los titulares: con 2.409 € netos en total, cada uno necesitaría unos 1.205 € al mes si ganáis lo mismo. Las deudas que ya tengáis (préstamos, tarjetas) se restan de ese margen.
Prueba de estrés
Si el tipo subiera 2 puntos (del 3 % al 5 %), la cuota a 30 años pasaría a 1.073,64 € (230,44 € más) y el sueldo necesario al 35 % a 3.068 €. Es la comprobación que conviene hacer antes de elegir una hipoteca variable.
Además del sueldo: los ahorros
Con financiación del 80 %, 200.000 € corresponden a una vivienda de unos 250.000 €: necesitas 50.000 € de entrada más los impuestos de tu comunidad. Si tienes 35 años o menos, la línea de avales ICO puede cubrir parte de esa entrada.
Consulta también la cuota de una hipoteca de 200.000 € a 30 años o ajusta tus datos en la calculadora.
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Otros importes
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- Sueldo para una hipoteca de 175.000 €
- Sueldo para una hipoteca de 200.000 €
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