Con la regla habitual de que la cuota no supere el 35 % de los ingresos netos, una hipoteca de 150.000 € a 30 años al 3 % (632,41 € al mes) exige unos 1.807 € netos al mes en el hogar; con el criterio prudente del 30 %, 2.108 €. A 25 años la cuota sube a 711,32 € y el sueldo mínimo a 2.032 €. Para 125.000 € harían falta 1.506 € netos al mes (−301 €). Para 175.000 € harían falta 2.108 € netos al mes (+301 €).
Sueldo neto mínimo (35 %) según plazo y tipo
| Plazo | 2 % | 2,5 % | 3 % | 3,5 % | 4 % | 4,5 % |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 15 años | 2.758 € | 2.858 € | 2.960 € | 3.064 € | 3.170 € | 3.279 € |
| 20 años | 2.168 € | 2.271 € | 2.377 € | 2.486 € | 2.597 € | 2.711 € |
| 25 años | 1.817 € | 1.923 € | 2.032 € | 2.146 € | 2.262 € | 2.382 € |
| 30 años | 1.584 € | 1.693 € | 1.807 € | 1.924 € | 2.046 € | 2.172 € |
| 35 años | 1.420 € | 1.532 € | 1.649 € | 1.771 € | 1.898 € | 2.028 € |
A 30 años: cuota, sueldo prudente e intereses
| TIN | Cuota | Sueldo (30 %) | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| 2 % | 554,43 € | 1.848 € | 49.595 € |
| 2,5 % | 592,68 € | 1.976 € | 63.365 € |
| 3 % | 632,41 € | 2.108 € | 77.666 € |
| 3,5 % | 673,57 € | 2.245 € | 92.484 € |
| 4 % | 716,12 € | 2.387 € | 107.804 € |
| 4,5 % | 760,03 € | 2.533 € | 123.610 € |
Una vivienda de 187.500 € (la que corresponde a 150.000 € con el 80 %) está por debajo del precio máximo de la línea ICO en todas las comunidades.
Si sois dos
Los bancos suman los ingresos de los titulares: con 1.807 € netos en total, cada uno necesitaría unos 903 € al mes si ganáis lo mismo. Las deudas que ya tengáis (préstamos, tarjetas) se restan de ese margen.
Prueba de estrés
Si el tipo subiera 2 puntos (del 3 % al 5 %), la cuota a 30 años pasaría a 805,23 € (172,83 € más) y el sueldo necesario al 35 % a 2.301 €. Es la comprobación que conviene hacer antes de elegir una hipoteca variable.
Además del sueldo: los ahorros
Con financiación del 80 %, 150.000 € corresponden a una vivienda de unos 187.500 €: necesitas 37.500 € de entrada más los impuestos de tu comunidad. Si tienes 35 años o menos, la línea de avales ICO puede cubrir parte de esa entrada.
Consulta también la cuota de una hipoteca de 150.000 € a 30 años o ajusta tus datos en la calculadora.
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Otros importes
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- Sueldo para una hipoteca de 200.000 €
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