Con la regla habitual de que la cuota no supere el 35 % de los ingresos netos, una hipoteca de 250.000 € a 30 años al 3 % (1.054,01 € al mes) exige unos 3.011 € netos al mes en el hogar; con el criterio prudente del 30 %, 3.513 €. A 25 años la cuota sube a 1.185,53 € y el sueldo mínimo a 3.387 €. Para 200.000 € harían falta 2.409 € netos al mes (−602 €). Para 300.000 € harían falta 3.614 € netos al mes (+602 €).
Sueldo neto mínimo (35 %) según plazo y tipo
| Plazo | 2 % | 2,5 % | 3 % | 3,5 % | 4 % | 4,5 % |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 15 años | 4.596 € | 4.763 € | 4.933 € | 5.106 € | 5.283 € | 5.464 € |
| 20 años | 3.613 € | 3.785 € | 3.961 € | 4.143 € | 4.328 € | 4.519 € |
| 25 años | 3.028 € | 3.204 € | 3.387 € | 3.576 € | 3.770 € | 3.970 € |
| 30 años | 2.640 € | 2.822 € | 3.011 € | 3.207 € | 3.410 € | 3.619 € |
| 35 años | 2.366 € | 2.554 € | 2.749 € | 2.952 € | 3.163 € | 3.380 € |
A 30 años: cuota, sueldo prudente e intereses
| TIN | Cuota | Sueldo (30 %) | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| 2 % | 924,05 € | 3.080 € | 82.658 € |
| 2,5 % | 987,80 € | 3.293 € | 105.609 € |
| 3 % | 1.054,01 € | 3.513 € | 129.444 € |
| 3,5 % | 1.122,61 € | 3.742 € | 154.140 € |
| 4 % | 1.193,54 € | 3.978 € | 179.674 € |
| 4,5 % | 1.266,71 € | 4.222 € | 206.017 € |
Una vivienda de 312.500 € solo entra en el precio máximo de la línea ICO en: Comunidad de Madrid. Si financiaras el 100 % (250.000 € de precio), entraría en: Aragón, Asturias, Illes Balears, Canarias, Cantabria, Castilla y León, Castilla-La Mancha, Cataluña, Comunitat Valenciana, Galicia, Comunidad de Madrid, Región de Murcia, Navarra, País Vasco, La Rioja, Ceuta, Melilla.
Si sois dos
Los bancos suman los ingresos de los titulares: con 3.011 € netos en total, cada uno necesitaría unos 1.506 € al mes si ganáis lo mismo. Las deudas que ya tengáis (préstamos, tarjetas) se restan de ese margen.
Prueba de estrés
Si el tipo subiera 2 puntos (del 3 % al 5 %), la cuota a 30 años pasaría a 1.342,05 € (288,04 € más) y el sueldo necesario al 35 % a 3.834 €. Es la comprobación que conviene hacer antes de elegir una hipoteca variable.
Además del sueldo: los ahorros
Con financiación del 80 %, 250.000 € corresponden a una vivienda de unos 312.500 €: necesitas 62.500 € de entrada más los impuestos de tu comunidad. Si tienes 35 años o menos, la línea de avales ICO puede cubrir parte de esa entrada.
Consulta también la cuota de una hipoteca de 250.000 € a 30 años o ajusta tus datos en la calculadora.
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Otros importes
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- Sueldo para una hipoteca de 175.000 €
- Sueldo para una hipoteca de 200.000 €
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