Con la regla habitual de que la cuota no supere el 35 % de los ingresos netos, una hipoteca de 350.000 € a 30 años al 3 % (1.475,61 € al mes) exige unos 4.216 € netos al mes en el hogar; con el criterio prudente del 30 %, 4.919 €. A 25 años la cuota sube a 1.659,74 € y el sueldo mínimo a 4.742 €. Para 300.000 € harían falta 3.614 € netos al mes (−602 €). Para 400.000 € harían falta 4.818 € netos al mes (+602 €).
Sueldo neto mínimo (35 %) según plazo y tipo
| Plazo | 2 % | 2,5 % | 3 % | 3,5 % | 4 % | 4,5 % |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 15 años | 6.435 € | 6.668 € | 6.906 € | 7.149 € | 7.397 € | 7.650 € |
| 20 años | 5.059 € | 5.299 € | 5.546 € | 5.800 € | 6.060 € | 6.326 € |
| 25 años | 4.239 € | 4.486 € | 4.742 € | 5.006 € | 5.278 € | 5.558 € |
| 30 años | 3.696 € | 3.951 € | 4.216 € | 4.490 € | 4.774 € | 5.067 € |
| 35 años | 3.313 € | 3.575 € | 3.849 € | 4.133 € | 4.428 € | 4.733 € |
A 30 años: cuota, sueldo prudente e intereses
| TIN | Cuota | Sueldo (30 %) | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| 2 % | 1.293,67 € | 4.312 € | 115.721 € |
| 2,5 % | 1.382,92 € | 4.610 € | 147.852 € |
| 3 % | 1.475,61 € | 4.919 € | 181.221 € |
| 3,5 % | 1.571,66 € | 5.239 € | 215.796 € |
| 4 % | 1.670,95 € | 5.570 € | 251.543 € |
| 4,5 % | 1.773,40 € | 5.911 € | 288.423 € |
Una vivienda de 437.500 € supera el precio máximo de la línea ICO en todas las comunidades. Incluso financiando el 100 %, 350.000 € supera todos los topes.
Si sois dos
Los bancos suman los ingresos de los titulares: con 4.216 € netos en total, cada uno necesitaría unos 2.108 € al mes si ganáis lo mismo. Las deudas que ya tengáis (préstamos, tarjetas) se restan de ese margen.
Prueba de estrés
Si el tipo subiera 2 puntos (del 3 % al 5 %), la cuota a 30 años pasaría a 1.878,88 € (403,26 € más) y el sueldo necesario al 35 % a 5.368 €. Es la comprobación que conviene hacer antes de elegir una hipoteca variable.
Además del sueldo: los ahorros
Con financiación del 80 %, 350.000 € corresponden a una vivienda de unos 437.500 €: necesitas 87.500 € de entrada más los impuestos de tu comunidad. Si tienes 35 años o menos, la línea de avales ICO puede cubrir parte de esa entrada.
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Otros importes
- Sueldo para una hipoteca de 100.000 €
- Sueldo para una hipoteca de 125.000 €
- Sueldo para una hipoteca de 150.000 €
- Sueldo para una hipoteca de 175.000 €
- Sueldo para una hipoteca de 200.000 €
- Sueldo para una hipoteca de 250.000 €
- Sueldo para una hipoteca de 300.000 €
- Sueldo para una hipoteca de 350.000 €
- Sueldo para una hipoteca de 400.000 €