Con la regla habitual de que la cuota no supere el 35 % de los ingresos netos, una hipoteca de 400.000 € a 30 años al 3 % (1.686,42 € al mes) exige unos 4.818 € netos al mes en el hogar; con el criterio prudente del 30 %, 5.621 €. A 25 años la cuota sube a 1.896,85 € y el sueldo mínimo a 5.420 €. Para 350.000 € harían falta 4.216 € netos al mes (−602 €).
Sueldo neto mínimo (35 %) según plazo y tipo
| Plazo | 2 % | 2,5 % | 3 % | 3,5 % | 4 % | 4,5 % |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 15 años | 7.354 € | 7.620 € | 7.892 € | 8.170 € | 8.454 € | 8.743 € |
| 20 años | 5.782 € | 6.056 € | 6.338 € | 6.628 € | 6.925 € | 7.230 € |
| 25 años | 4.844 € | 5.127 € | 5.420 € | 5.721 € | 6.032 € | 6.352 € |
| 30 años | 4.224 € | 4.516 € | 4.818 € | 5.132 € | 5.456 € | 5.791 € |
| 35 años | 3.786 € | 4.086 € | 4.398 € | 4.723 € | 5.060 € | 5.409 € |
A 30 años: cuota, sueldo prudente e intereses
| TIN | Cuota | Sueldo (30 %) | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| 2 % | 1.478,48 € | 4.928 € | 132.252 € |
| 2,5 % | 1.580,48 € | 5.268 € | 168.974 € |
| 3 % | 1.686,42 € | 5.621 € | 207.110 € |
| 3,5 % | 1.796,18 € | 5.987 € | 246.624 € |
| 4 % | 1.909,66 € | 6.366 € | 287.478 € |
| 4,5 % | 2.026,74 € | 6.756 € | 329.627 € |
Una vivienda de 500.000 € supera el precio máximo de la línea ICO en todas las comunidades. Incluso financiando el 100 %, 400.000 € supera todos los topes.
Si sois dos
Los bancos suman los ingresos de los titulares: con 4.818 € netos en total, cada uno necesitaría unos 2.409 € al mes si ganáis lo mismo. Las deudas que ya tengáis (préstamos, tarjetas) se restan de ese margen.
Prueba de estrés
Si el tipo subiera 2 puntos (del 3 % al 5 %), la cuota a 30 años pasaría a 2.147,29 € (460,87 € más) y el sueldo necesario al 35 % a 6.135 €. Es la comprobación que conviene hacer antes de elegir una hipoteca variable.
Además del sueldo: los ahorros
Con financiación del 80 %, 400.000 € corresponden a una vivienda de unos 500.000 €: necesitas 100.000 € de entrada más los impuestos de tu comunidad. Si tienes 35 años o menos, la línea de avales ICO puede cubrir parte de esa entrada.
Consulta también la calculadora o ajusta tus datos en la calculadora.
¿Vas a comprar para alquilar? Calcula la rentabilidad antes de firmar
Otros importes
- Sueldo para una hipoteca de 100.000 €
- Sueldo para una hipoteca de 125.000 €
- Sueldo para una hipoteca de 150.000 €
- Sueldo para una hipoteca de 175.000 €
- Sueldo para una hipoteca de 200.000 €
- Sueldo para una hipoteca de 250.000 €
- Sueldo para una hipoteca de 300.000 €
- Sueldo para una hipoteca de 350.000 €
- Sueldo para una hipoteca de 400.000 €