Con un préstamo de 300.000 € a 25 años (300 cuotas), cada 1.000 € prestados cuestan 4,74 € al mes al 3 % TIN. Alargar a 30 años bajaría la cuota a 1.264,81 € (157,82 € menos al mes), pero pagarías 28.542 € más de intereses en total.
Cuota e intereses según el TIN
| TIN | Cuota mensual | Total intereses | Total a devolver |
|---|---|---|---|
| 2 % | 1.271,56 € | 81.469 € | 381.469 € |
| 2,5 % | 1.345,85 € | 103.755 € | 403.755 € |
| 3 % | 1.422,63 € | 126.790 € | 426.790 € |
| 3,5 % | 1.501,87 € | 150.561 € | 450.561 € |
| 4 % | 1.583,51 € | 175.053 € | 475.053 € |
| 4,5 % | 1.667,50 € | 200.249 € | 500.249 € |
Variable (Euríbor de septiembre de 2026, 3,247 %, + 0,75 %): 1.583,01 € el primer año si el Euríbor no cambiara. Entre el 2 % y el 4,5 % la cuota varía 395,93 € al mes y los intereses, 118.780 €.
Cómo evoluciona la deuda al 3 %
El primer año pagas 8.888 € de intereses y amortizas 8.184 € de capital. En los cinco primeros años habrás pagado 41.874 € de intereses y te quedará una deuda de 256.516 €. Desde el año 3 la parte de capital supera a la de intereses. La mitad del préstamo no está devuelta hasta el año 15.
Cuadro de amortización anual completo (25 años)
| Año | Capital amortizado | Intereses | Deuda pendiente |
|---|---|---|---|
| 1 | 8.184 € | 8.888 € | 291.816 € |
| 2 | 8.432 € | 8.639 € | 283.384 € |
| 3 | 8.689 € | 8.383 € | 274.695 € |
| 4 | 8.953 € | 8.118 € | 265.742 € |
| 5 | 9.226 € | 7.846 € | 256.516 € |
| 6 | 9.506 € | 7.565 € | 247.010 € |
| 7 | 9.795 € | 7.276 € | 237.215 € |
| 8 | 10.093 € | 6.978 € | 227.122 € |
| 9 | 10.400 € | 6.671 € | 216.722 € |
| 10 | 10.717 € | 6.355 € | 206.005 € |
| 11 | 11.042 € | 6.029 € | 194.963 € |
| 12 | 11.378 € | 5.693 € | 183.584 € |
| 13 | 11.724 € | 5.347 € | 171.860 € |
| 14 | 12.081 € | 4.991 € | 159.779 € |
| 15 | 12.448 € | 4.623 € | 147.330 € |
| 16 | 12.827 € | 4.244 € | 134.503 € |
| 17 | 13.217 € | 3.854 € | 121.286 € |
| 18 | 13.619 € | 3.452 € | 107.667 € |
| 19 | 14.034 € | 3.038 € | 93.633 € |
| 20 | 14.460 € | 2.611 € | 79.173 € |
| 21 | 14.900 € | 2.171 € | 64.273 € |
| 22 | 15.353 € | 1.718 € | 48.919 € |
| 23 | 15.820 € | 1.251 € | 33.099 € |
| 24 | 16.302 € | 770 € | 16.797 € |
| 25 | 16.797 € | 274 € | 0 € |
Sueldo necesario (regla del 30–35 %)
Los bancos suelen pedir que la cuota no supere el 30–35 % de los ingresos netos del hogar. Para esta hipoteca:
| TIN | Ingresos netos/mes (35 %) | Ingresos netos/mes (30 %) | Neto anual (35 %) |
|---|---|---|---|
| 2,5 % | 3.845 € | 4.486 € | 46.143 € |
| 3 % | 4.065 € | 4.742 € | 48.776 € |
| 3,5 % | 4.291 € | 5.006 € | 51.493 € |
| 4,5 % | 4.764 € | 5.558 € | 57.171 € |
Ahorro necesario para comprar
Si el banco financia el 80 %, 300.000 € corresponden a una vivienda de unos 375.000 €. Necesitarías una entrada de 75.000 € más el ITP de la vivienda usada, que con el tipo general va de 22.500 € en Madrid (6 %) a 37.500 € en Cataluña (10 %): en total, entre 97.500 € y 112.500 € antes de notaría, registro y gestoría. Mira el tipo de tu zona y sus reducciones en impuestos por comunidad.
Comparado con otros plazos e importes
| Plazo | Cuota | Intereses | Diferencia de intereses |
|---|---|---|---|
| 20 años | 1.663,79 € | 99.310 € | −27.480 € |
| 25 años | 1.422,63 € | 126.790 € | — |
| 30 años | 1.264,81 € | 155.332 € | +28.542 € |
- 275.000 € a 25 años: 1.304,08 € al mes (−118,55 € frente a 300.000 €).
- Cuota hipoteca 300.000 € a 20 años
- Cuota hipoteca 300.000 € a 30 años
- Todas las cuotas
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